Apa itu perencanaan keuangan pribadi? Mari kita bahas dasar-dasarnya yaitu apa sebenarnya yang dimaksud dengan perencanaan keuangan pribadi.  Ini adalah rencana personal yang komprehensif meliputi proyeksi tahun-tahun ke depan. Ini bukan hanya untuk mereka yang memiliki banyak uang tetapi juga bagi mereka yang ingin aman dalam hal mengelola keuangan. Rencana keuangan akan melindungi Anda dari hal-hal yang akan terjadi dalam ritme kehidupan Anda.

Perencanaan keuangan mencakup rincian tentang pendapatan, tabungan, investasi, pengeluaran, utang dan asuransi. Ini membantu Anda melunasi hutang dan menabung untuk investasi, dana darurat, dan pensiun Anda. Apa saja langkah-langkah dalam perencanaan keuangan pribadi?

Membuat rencana keuangan membutuhkan waktu yang cukup lama dengan sedikit pengetahuan tentang pencatatan dan perencanaan. Berikut panduannya:

1. Tetapkan tujuan perencanaan keuangan pribadi Anda. Langkah pertama dalam membuat rencana keuangan pribadi Anda boleh jadi bisa menjadi  halyang tersulit. Ini melibatkan banyak hal tentang dan bertanya pada diri sendiri. Pertanyaan-pertanyaan besar, seperti di mana Anda melihat diri Anda untuk lima tahun, dalam sepuluh, dalam tiga puluh kedepannya. Ini meminta Anda untuk mempertimbangkan apa yang Anda hargai dalam hidup. Salah satu cara terbaik untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan besar ini adalah dengan memikirkan kehidupan seperti apa yang ingin Anda dalam menjalani di masa depan dan jangan terlalu memikirkan hal-hal spesifik.
2. Mungkin Anda menyukai gagasan untuk membeli tempat Anda sendiri, memiliki anak, mendukung mereka untuk kuliah di perguruan tinggi dan kemudian pensiun dengan jaminan keuangan yang nyaman. Atau mungkin Anda lebih suka fokus untuk keluar dari utang, berusaha  atau pensiun dini. Gaya hidup mana pun yang terdengar paling menarik bagi Anda akan memengaruhi rencana keuangan pribadi Anda, karena gaya hidup itu akan membantu Anda mencapai tujuan ini. Aturan umum, proporsi penganggaran 50:30:20, tempatkan 20 persen dari pendapatan setelah pajak Anda ke tabungan Anda. Tetapi ketika Anda memiliki banyak tujuan jangka panjang, mungkin sulit untuk mengetahui cara membagi angka ini. Apakah Anda menyisihkan 15 persen untuk masa pensiun Anda dan 5 persen untuk dana darurat Anda? Atau haruskah Anda menabung untuk setiap tujuan secara sistematis? Triknya adalah memprioritaskan tujuan Anda, yang membawa kita ke langkah berikutnya.
3. Prioritaskan tujuan Anda. Sekarang setelah Anda memiliki gagasan tentang jenis kehidupan yang ingin Anda bangun selama tiga puluh tahun ke depan, penting untuk memprioritaskan tujuan tabungan Anda agar sesuai dengan berbagai tahap kehidupan Anda. Mengambil contoh menabung untuk masa depan dengan investasi, pendidikan anak-anak, dan pensiun, prioritas Anda mungkin terlihat seperti ini: Hemat untuk uang muka rumah. Simpan untuk mendukung anak-anak Anda sepanjang hidup mereka..Simpan untuk pensiun. Sekarang, tentu saja, beberapa dari prioritas ini dapat tumpang tindih. Anda bisa sekaligus membayar pensiun Anda sambil menabung untuk dana pendidikan anak Anda, (kemungkinan besar) akan terjadi sebelum Anda pensiun, itu perlu diprioritaskan.  Namun, jika kita mengambil contoh ingin bebas dari hutang dan pensiun dini, tujuan perencanaan keuangan pribadi Anda mungkin akan diprioritaskan sebagai berikut: Menabung untuk terbebas dari hutang. Mulailah menabung untuk pensiun dini. Simpan untuk bepergian keliling dunia. Karena menabung untuk pensiun dini membutuhkan banyak uang, yang terbaik adalah mulai menabung untuk itu sesegera mungkin. Dalam hal ini, begitu Anda keluar dari utang, menabung untuk pensiun dini dimulai. Namun, setelah Anda mengumpulkan jumlah yang pantas dalam dana pensiun Anda, dengan pembayaran rutin masih dilakukan ke dalamnya, Anda dapat mulai menabung untuk perjalanan Anda di seluruh dunia yang akan Anda nikmati di masa pensiun Anda. Jika Anda tidak yakin tentang menabung untuk pensiun Anda saat Anda berusia 20-an atau 30-an, pertimbangkan hal berikut. Katakanlah Anda berusia 30 tahun dan Anda menghasilkan 400 juta rupiah setahun sebelum pajak. Jika Anda menyisihkan 10 persen dari penghasilan Anda untuk skema pensiun pribadi selama 35 tahun ke depan, ketika Anda berusia 65 tahun, Anda dapat mengharapkan untuk memiliki dana pensiun sekitar 1,4 milyar rupiah. Angka ini belum memperhitungkan anuitas, tingkat inflasi 2 persen dan kinerja dana enam persen.
4. Buat anggaran. Setelah Anda mengetahui tujuan Anda, penting untuk memperhatikan situasi keuangan Anda saat ini. Perencanaan keuangan pribadi mengharuskan Anda membuat anggaran berdasarkan semua pemasukan dan pengeluaran Anda, untuk menilai kebutuhan biaya tetap Anda. Berikut cara membuat anggaran: Catat semua pendapatan dan pengeluaran Anda selama periode 30 hari. Kelompokkan semua pengeluaran Anda ke dalam biaya variabel atau tetap. Biaya tetap adalah biaya yang tidak berubah-ubah seperti sewa Anda, asuransi mobil Anda, atau tagihan listrik dan gas Anda. Biaya variabel adalah biaya fleksibel Anda yang mencakup uang yang dihabiskan untuk bahan makanan, keluar malam, dan di penata rambut. Nilai pengeluaran variabel Anda dan identifikasi area di mana Anda dapat menguranginya. Pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi penganggaran untuk mempermudah proses ini. Alokasikan jumlah tertentu dari pengeluaran variabel Anda yang dapat Anda sisihkan ke dalam dana tabungan setiap bulan. Mengikuti pendekatan seperti aturan 50/30/20-mungkin membuktikan tool yang berharga. Idenya melibatkan pengalokasian 50 persen dari pendapatan Anda untuk biaya tetap Anda, 30 persen untuk biaya variabel Anda, dan 20 persen untuk dana tabungan Anda dan lakukan penyesuaian (dikutip  dari N26).